Какова реальная доходность?

Avatar
Александр Сергеевич Т.
  • обновлен

    Можете посчитать на любом своем займе. Для примера беру со ставкой 27% годовых. Рассчитываю реальную доходность, которая приведена ниже на графике платежей

                                                                           428 505,68 / 3 000 000 * 100% = 14,28%

     Получается не хватает 12,7%. Практически половины, а именно 411 000 руб.

Image 14

    Согласен с тем, что у вас есть расходы. Согласно картинке 5 %, но не 13%. 

    С доходностью 14% вообще беда. Реальная меньше 8%. И это без налога. Ох не за такой доходностью я сюда заходил!

Image 15

    Пишите достоверную информацию. Не вводите людей в заблуждение.

Ответы 7
Avatar
0
Евгений Владиславович К.

посчитал своё, в годовой доходности у меня выходит сейчас 16-17%, при этом считал не будущие выплаты, а то, что уже выплачено

вы не учитываете реинвестирование, диверсификацию и аннуитет

по-хорошему, надо ещё инфляцию учитывать и девальвацию)

Avatar
10
Марат Ринатович Х.

ставка 27% годовых, при выплатах ежемесячно и без реинвестирования получается доходность 14%. А чтобы получить 27% без реинвестирования, то ставка должна быть 46%. В любом кредитном калькуляторе это элементарно считается.

Вам никто не обещал, что без реинвестирования будет переплата по кредиту 27%.

При ставке в 27% в первый месяц ипшник вам переплачивает 27% годовых от всей суммы займа, во второй месяц 27% годовых он платит уже от оставшейся суммы, в третий 27% годовых от ещё меньшей суммы и т.д. Но при этом часть займа уже у вас и вы можете её дальше реинвестировать по такой же ставке в 27% другим займам.

А чтобы 27% годовых были с переплатой в 27%, нужно чтобы платёж по займу был раз в год в самый последний день кредита. Тогда он продержит у себя всю сумму кредита целый год и заплатит 27% годовых от всей суммы.

Ок?

Не поленитесь, напишите в гугле "кредитный калькулятор", выберите несколько с удобным интерфейсом и сами убедитесь что при ставке в 27% переплата 14%. Как это так, математику и логику я подробно описал выше.

Avatar
6
Юрий Геннадьевич П.

Всё здесь хорошо с доходностью, просто вы неправильно считаете. Доходность всегда считается относительно денег, которые находятся у заёмщика. Как только он их вернул, на них уже никакие проценты не начисляются, а возвращает он вам их регулярно, так как постоянно гасит тело долга.

Берём начальный долг 3 млн.

21 день спустя заёмщик делает 1-й платёж.

241 300,29 - гасит тело долга и ему надо выплатить проценты за этот 21 день. Так как он должен был 3 млн, то проценты считаем так: 3000000 * 27% / 365 * 21 = 46 602,73 - столько вы и получили.

Теперь долг заёмщика 3000000 - 241300,29 = 2 758 699,71 - и в следующий раз он будет платить проценты с этой суммы.

А вы полученные деньги 241 300,29 + 46 602,73 - можете реинвестировать.

Avatar
0
Георгий Владимирович А.
Цитата от Евгений Владиславович К.

посчитал своё, в годовой доходности у меня выходит сейчас 16-17%, при этом считал не будущие выплаты, а то, что уже выплачено

вы не учитываете реинвестирование, диверсификацию и аннуитет

по-хорошему, надо ещё инфляцию учитывать и девальвацию)

Как можно учитывать девальвацию?) Вы знаете что это такое?)

Avatar
1
Александр Сергеевич Т.
Цитата от Юрий Геннадьевич П.

Всё здесь хорошо с доходностью, просто вы неправильно считаете. Доходность всегда считается относительно денег, которые находятся у заёмщика. Как только он их вернул, на них уже никакие проценты не начисляются, а возвращает он вам их регулярно, так как постоянно гасит тело долга.

Берём начальный долг 3 млн.

21 день спустя заёмщик делает 1-й платёж.

241 300,29 - гасит тело долга и ему надо выплатить проценты за этот 21 день. Так как он должен был 3 млн, то проценты считаем так: 3000000 * 27% / 365 * 21 = 46 602,73 - столько вы и получили.

Теперь долг заёмщика 3000000 - 241300,29 = 2 758 699,71 - и в следующий раз он будет платить проценты с этой суммы.

А вы полученные деньги 241 300,29 + 46 602,73 - можете реинвестировать.

Спасибо за разъяснение. Хитрая схема, о которой на платформе ни слова. Получается весь смысл в обороте денег. То есть, чем быстрее вложиться в новый  займ, тем больше доходность за год.

Avatar
1
Юрий Геннадьевич П.
Цитата от Александр Сергеевич Т.

Спасибо за разъяснение. Хитрая схема, о которой на платформе ни слова. Получается весь смысл в обороте денег. То есть, чем быстрее вложиться в новый  займ, тем больше доходность за год.

Это стандартная схема кредитования. Так работает всё: от потребительского кредита, до ипотеки (неважно аннуитетный или дифференцированный платёж) и облигаций, поэтому нигде дополнительно не объясняется.

Представляете, если бы банк считал доходность по ипотеке по вашей схеме, вы бы никогда с ним не расплатились. Взяли бы вы 2 млн под 8%, и неважно как долго платите, он бы требовал с вас каждый год 2 млн * 8% = 160 000 рублей в качестве процентов.

Avatar
3
Виктор Владимирович Г.

Не в упрёк, но, с такими знаниями о финансах вкладываться в риск чревато .


Связаться с нами